Krispy’s Blog vol gevraagde en ongevraagde meningen

Vorige week schreef ik al dat ik voor het eerst een email van MyC4 had ontvangen dat een lening al 6 maanden niet meer terugbetaald werd. Vandaag kwam ik er achter dat dit een klein onderdeel is van een veel grotere verbeterslag van MyC4. MyC4 laat nu namelijk ook een risicobeoordeling zien van de provider bij de leningen. Daarnaast zijn er nog wat kleinere verbeteringen:

Dear Investors,

On Wednesday, September 1, 2010, we are releasing Sprint 9. Therefore, we expect to have some scheduled downtime between 1000 and 1030 CET. The release entails some changes for Investors concerning:

1. Provider Risk Rating, a 5-star system to evaluate Providers’ performance.
2. An email is sent to the relevant Investors when a loan is set to Default status.
3. Indicate today’s date on the Loan principal balance graph (Loan Details page).
4. A fix to always display Investors’ published blog posts.
5. A fix to allow Bid interest entry (from Investors) to only contain decimal places, 0.00, 0.25, 0.50, 0.75
6. Allow Partners to have status, Suspended and Inactive. This is to ease tracking and bidding process.
7. Allow staff to block/unblock an Investor to make forum thread/post, based on our forum policies.

Please drop us a note if you have further questions.

Thank you and have a great day ahead.

Best regards,
Denise Tham
MYC4

Ik heb inmiddels een behoorlijk aantal investeringen via MyC4 waar al langer dan 6 maanden geen terugbetalingen op gedaan worden door ondernemers. De meeste defaults hangen samen met de problemen in Ivoorkust (5), Uganda (12) en de fraude van Ebony (37).

Vandaag kreeg ik voor het eerst een email met de melding dat er een lening bij gekomen is die de status default heeft gekregen:

Hello Krispijn Beek,

We regret to announce that Standard Junior School has defaulted its Loan on MYC4 with EUR 967.34 of the total Loan amount, EUR 1,836.00.

Your share on this Loan was EUR 5.00 and accordingly EUR 2.63 of your bid amount has been defaulted.

Default means the Loan is more than 180 days behind its repayment schedule. There may still be recoveries from this Loan, which will be received to your account as Repayments.

To read more about this Loan and Business, click here: http://www.myc4.com/Invest/Loans/View/5889

Kind regards,

MYC4

Een verbetering van het systeem van MyC4, al blijft het natuurlijk balen dat ik geïnvesteerd heb in een school die niet aan z’n betalingsverplichtingen kan voldoen. Aan de andere kant is het verlies van EUR 2,63 te overzien. En tegenover deze default staan inmiddels ruim 40 terugbetaalde leningen en ruim 65 openstaande leningen waar nog op terugbetaald wordt.

De afgelopen maand heeft MyC een aantal verbeteringen en veranderingen aan de site gemaakt, die het voor investeerders makkelijker maakt om hun investeringen te volgen. Maar ook om te investeren. De meeste daarvan beschreef ik vorige maand al. Een vernieuwing die me deze week pas opviel is dat je op het moment van investeren in een bedrijf te zien krijgt in welke andere bedrijven investeerders die je voorgingen ook hebben geïnvesteerd. Klinkt ingewikkeld, ziet er simpel uit. Zie het screenshot hieronder (klik voor vergroting):

Eerder schreef ik al over de eerste uitzending van Netwerk over de herkomst van steenkolen. Volgens Netwerk betrekken de Nederlandse energiebedrijven E.On, Essent, Nuon en Elektrabel steenkool van Zuid-Afrikaanse mijnen die grote milieuschade veroorzaken. Afgelopen donderdag kwamen daar in de tweede uitzending stevige beschuldigingen over inkopen bij mijnen die paramilitaire operaties in Columbia steunen bij. Het ABP blijkt daarbij ook nog ruim 350 miljoen Euro extra geïnvesteerd te hebben in betrokken mijnbouwbedrijven.

ABP’s investeringen in mijnbouw en energie

Afgelopen dinsdag schreef ik al dat ABP behoorlijk fors geïnvesteerd heeft in de bedrijven die door Netwerk in verband worden gebracht met milieuverontreiniging in Zuid-Afrika. Na de uitzending van donderdag over vermeende mensenrechtenschendingen door mijnbouwbedrijven in Columbia kan daar 372 miljoen Euro in Anglo American aan toegevoegd worden (zie dit artikel in de Volkskrant). Het totale lijstje ziet er als volgt uit:

• BHP Billiton: 799 miljoen Euro (in omvang de 19e investering van ABP)
• E.On : 484 miljoen Euro (in omvang de 40ste investering van ABP)
• Anglo American: PLC 372 miljoen Euro (in omvang de 53ste investering met ABP)
• Xstrata PLC: 292 miljoen Euro (in omvang de 85ste investering van ABP)
• RWE (eigenaar Essent): 102 miljoen Euro

Dat is in totaal ruim 2 miljard Euro pensioengeld in bedrijven die betrokken zouden zijn bij milieuschade en/of mensenrechtenschendingen en moord. Waarvan bijna anderhalf miljard in de mijnbouwbedrijven die volgens Netwerk betrokken zijn.

Vanavond had Netwerk een uitzending over de steenkoolwinning voor Nederlandse energieopwekking. Want ondanks alle groene spotjes van de energiebedrijven wordt een groot deel van de Nederlandse energie opgewekt met steenkool, en met de plannen voor 5 nieuwe centrales wordt dat voorlopig niet minder. Inzicht in waar grondstoffen als steenkolen vandaan komen is dus interessant, net als dat er gestreefd wordt naar meer openheid over de herkomst van biobased grondstoffen als palmolie.

Zuid-Afrika

Volgens Netwerk spelen in Zuid-Afrika problemen rond oude mijnen met zuur water, dat negatieve effecten heeft voor de natuur en landbouwgronden in de omgeving. Daarnaast ontstaan in oude mijnen branden met alle schadelijke gevolgen voor de gezondheid van mensen die erbij hoort. Bij bestaande mijnen waar met explosieven kolen wordt gewonnen bestaan gezondheidsklachten als gevolg van fijn stof. De genoemde mijnbouwbedrijven in Zuid-Afrika zijn Xstrata en BHP Billiton.

Reactie energiebedrijven

De Nederlandse energiebedrijven verklaren gezamenlijk dat ze zich houden aan de eisen die UN Global Compact stelt aan leveranciers. Essent is lid van UN Global Compact, net als haar Duitse moederbedrijf RWE. Bij E.On is het Duitse moederbedrijf lid van UN Global Compact, de Nederlandse dochter is geen zelfstandig lid. Dat laatste geldt ook voor Nuon en haar Zweedse  moederbedrijf Vattenfall.

Transparantie is voor de energiebedrijven erg belangrijk, maar blijkbaar is de keten in de kolenwinning erg lastig in kaart te brengen, want EnergieNed schrijft in een reactie namens de gezamenlijke energiebedrijven:

De energiebedrijven zijn zich bewust dat inzicht in de herkomst van steenkool niet in alle gevallen
mogelijk is. Van kolen die niet rechtstreeks via een leverancier van mijnen worden betrokken, maar
worden ingekocht op de wereldmarkt bestaan op dit moment geen waarborgen in de vorm van controlemechanismen. Deze handel is daarbij internationaal en afspraken daarover dienen dan ook op
dit niveau te worden gemaakt.

In de keten van winning, levering en gebruik van kolen hebben de verschillende partijen hun eigen
verantwoordelijkheid. Het is niet eenvoudig om als partij aan het eind van de keten
verantwoordelijkheid voor de hele keten te nemen en te borgen.

Volgens mij maken de bedrijven zich hiermee toch wat te klein, ook al staan ze aan het eind van de keten. Bedrijven als E.On en RWE die tot de grootste energiebedrijven van de EU behoren zijn naar mijn mening groot genoeg om invloed op de keten te hebben, net zoals supermarkten dat volgens Frits Kremer kunnen.

Pensioengeld

Als deelnemer in ABP was ik ook nieuwsgierig in hoeverre mijn eigen pensioengeld in de betrokken bedrijven wordt geïnvesteerd. De stand in 2009 op basis van de top 100 beleggingen in beursgenoteerde bedrijven en het totaal overzicht van aandelen in beursgenoteerde bedrijven maakt me niet  blij:

• BHP Billiton 799 miljoen Euro (in omvang de 19e investering van ABP)
• E.On : 484 mijoen Euro (in omvang de 40ste investering van ABP)
• Xstrata PLC: 292 Euro (in omvang de 85ste investering van ABP)
• RWE (eigenaar Essent) 102 miljoen Euro

Dat roept bij mij toch vragen op over hoe verantwoord ABP haar beleggingen doet, en in hoeverre daar verbetering in zit sinds de Zembla uitzending van maart 2007. Toen kwam er een standaardantwoord op de vragen die ik stelde over het investeringsbeleid van ABP. Reden om een tweede mail met specifiekere vragen te sturen, waarop ik geen antwoord kan herinneren.

De toenmalige beleggingsbeginselen van ABP sloten geen bedrijven uit, ABP ging liever in gesprek. Tijd voor een evaluatie of die gesprekken wat opleveren. Zeker bij de top 100 investeringen van ABP, al zijn het dit keer andere mijnbouwbedrijven dan waar Zembla in 2007 aandacht aan besteedde. De mijnbouwbedrijven uit de Netwerk uitzending komen dan ook niet voor in het ABP verantwoord beleggen verslag 2009. ABP heeft de afgelopen jaren met Freeport-McRoran (ABP investering 164 miljoen Euro) een dialoog gevoerd over duurzaamheid en MVO.

Overigens sluit ABP tegenwoordig wel bedrijven uit, dat betreft echter vooral fabrikanten van landmijnen en/of clusterbommen. Dus daarin is vooruitgang te zien bij ABP.

Vragenuurtje Tweede Kamer

De uitzending van Netwerk was bij voorbaat al aanleiding voor de heer Ger Koopmans van het CDA om de Minister van VROM (Huizinga) naar de Tweede Kamer te roepen tijdens het vragenuurtje van 29 juni 2010 (

):

De afgelopen maanden ben ik wat te druk geweest om veel aandacht te besteden aan de ontwikkelingen bij MyC4. Tijd om dat in te halen, want ondanks de problemen met Ebony zijn er interessante ontwikkelingen gaande bij MyC4.

Nieuwe providers

Een van de interessante ontwikkelingen is dat MyC4 een aantal nieuwe partners heeft binnengehaald. De meest interessante daarvan vind ik de samenwerking met FDB Afrikaanse leveranciers van deze supermarkt kunnen via MyC4 geld ophalen om te investeren in hun bedrijf, het kan daarbij gaan om geld voor uitbreidingen of kwaliteitsverbeteringen. Deense klanten van de supermarkt krijgen zo de mogelijkheid om vanuit Denemarken te investeren in de leveranciers van hun eigen supermarkt. De kwaliteit van de plannen van de ondernemers wordt beoordeeld door de supermarkt en door Growth Africa Capital (GAC). Dat zorgt er dus voor dat de betreffende ondernemers investeren in zaken waar de supermarkt om vraagt, en dat de plannen ook getoetst worden door een partij met verstand van de lokale omstandigheden (GAC). Een grote Engelse cacao inkoper biedt een soortgelijke mogelijkheid aan haar Ghanese cacaoboeren.

Als Nederlandse consument en investeerder op MyC4 ben ik benieuwd wanneer de eerste Nederlandse supermarkt of cacaoverwerker met een soortgelijke optie komt.

MyC4 als provider

Voor grotere bedrijven treedt MyC4 sinds een paar maanden zelf op als provider, ze kunnen via de site van MyC4 zelf een lening aanvragen (zie hier). De lokale provider en administrateur zijn er tussenuit gehaald. MyC4 volgt hiermee de strategie van Ashida dat ook zonder lokale tussenpartijen werkt, maar dat zich richt op kleinere ondernemingen en lagere bedragen. MyC4 ziet dit voorlopig als een proef.

Ontwikkeling van het platform

MyC4 ontwikkelt haar platform ook langzaam maar zeker verder. De pilot met een publiek toegankelijke API is vooralsnog niet heel erg geslaagd, omdat er weinig gebruik van wordt gemaakt. Dat ligt mijns inziens meer aan de beperkte pilot, dan aan gebrek aan belangstelling voor de data die MyC4 beschikbaar stelt via de API.

Binnenkort breidt MyC4 de mogelijkheden voor bieden ook uit. Net als bij Ebay wordt het mogelijk om een range op te geven waarbinnen je wilt bieden. Bijvoorbeeld starten op 20% en automatisch opnieuw bieden tot een minimum rente van 15% wanneer je bod verwijderd wordt. Dat maakt het bieden een stuk minder arbeidsintensief en geeft meer mogelijkheid om tot een optimale rente te komen voor investeerders. De functionaliteit wordt ook toegevoegd aan de autobid functie.

Ebony fraude

Bij Ebony heeft MyC4 inmiddels de hoop opgegeven om zelf nog juridische stappen te kunnen zetten tegen de eigenaren. Het gerucht gaat dat de eigenaren van Ebony Kenya inmiddels ontvlucht zijn naar Zuid-Afrika, waar Kenya geen uitleververdrag mee heeft. De administratie van Ebony is zo gebrekkig dat er weinig mogelijkheden zijn om de leningen alsnog te innen bij de bedrijven waaraan uitgeleend is. Sommige van deze bedrijven betwisten ook ooit geld geleend te hebben via Ebony dus dat maakt het extra lastig. MyC4 heeft dan ook besloten deze zaak over te laten aan de Kenyaanse justitie.

Extra triest is dat de Kenyaanse advocaat van MyC4 een aantal weken geleden met z’n hele familie is vermoord, met als enige overlevende een dochter van 3 jaar. MyC4 was een aantal weken geleden aan het kijken of het mogelijk was een fonds voor haar opvoeding te vormen.

Mijn persoonlijke verlies door de Ebony fraude is ruim honderd Euro. Eerlijk gezegd heb ik geen flauw idee of het mogelijk is om de eigenaren van Ebony in Nederland aan te klagen voor fraude. Zou wel interessant zijn, aangezien ik vermoedt dat Nederland en Zuid-Afrika vanuit historische banden wel een uitleveringsverdrag hebben.

Kenya

Simon is requesting for a boost of his business to buy more inventory. Example of the products he wants to buy includes but not limited to iron sheets, 70 bags of cement, ordinary and carpentry nails, p.v.c pipes and electrical fittings. This will boost his capital and he will be able to retain his customers.
Read more…

Kenya

Margaret is requesting for financial assistance in purchasing a freezer, microwave, chicken grill, potato peeler (electrical) and a tea warmer. With this in place she will be able to offer quality services and products to the clients which will increase the customers inflow.
Read more…

Dit bericht is eerder vandaag in een iets aangepast vorm geplaats op VoorDeWereldVanMorgen.nl. Het laatste stukje over crowdfunding ontbreekt daar en heb ik toegevoegd nadat ik het oorspronkelijke bericht had ingestuurd naar VDWVM.

Een paar weken geleden heb ik aangegeven hoe ik denk dat sociale ondernemers via een crowdfunding platform aan (start)kapitaal voor hun bedrijf kunnen komen. Ook heb ik aangegeven hoe ik denk dat banken en crowdfunding platforms elkaar kunnen aanvullen. Deze week wil ik aan de hand van het platform VoorDeWereldVanMorgen van de ASN bank laten zien hoe bestaande banken en investeerders beter gebruik kunnen maken van community sites voor hun (zakelijke) klanten.

De basis

De basis van het huidige VoorDeWereldVanMorgen platform is dat klanten van de ASN-bank elkaar daar kunnen vinden om gezamenlijke acties te ondernemen om een betere wereld dichterbij te brengen. Het platform focust zich erg op goede doelen en de non-profit sector. Al lukt het ondernemers in sommige gevallen wel degelijk om door te dringen in de prijsvragen die ze uitschrijven, zo zat er ook bij de ASN Wereldprijs van 2009 een ondernemer onder de genomineerden.

In mijn ogen is het een gemiste kans dat de zakelijke klanten van de bank zich niet kunnen presenteren op de site. Niet alleen voor de zakelijke klanten, maar ook de particuliere klanten en de ASN-bank zelf.

Hoe uit te breiden

Naar mijn mening horen de zakelijke klanten van de bank ook thuis op de community site VoorDeWereldVanMorgen. Op de eerste plaats kunnen zakelijke klanten zich presenteren, zodat particuliere klanten zien in welke bedrijven hun spaar- en beleggingsgeld geïnvesteerd wordt en welke producten deze bedrijven aanbieden. Op de tweede plaats kunnen zakelijke klanten het platform gebruiken om (aanvullende) financiering te krijgen.

Van presenteren…

Veel particuliere klanten van de ASN-bank kiezen bewust voor deze bank. Ze willen dat hun geld bijdraagt aan een duurzamere wereld. Dat geldt ook voor mijzelf. Behalve spaarder bij en investeerder via de ASN­-bank ben ik in het dagelijks leven ook consument.

Van veel onderwerpen weet ik echter te weinig af, waardoor ik bij mijn keuzes beperkt ben tot wat ik wel weet. Op mijn eigen werk bij het Ministerie van Economische Zaken merk ik hoe belangrijk het is om concrete voorbeelden van duurzame producten en diensten te zien. Een kleine pilot met LED-­lampen op mijn werk en een werkbezoek aan een LED-leverancier hebben me duidelijk gemaakt dat kwalitatief goede led-verlichting al wel bestaat. Voor de thuissituatie is het vaak nog niet rendabel, maar gelukkig ben ik een mens en geen bedrijf.

De nieuwe energiezuinige PC’s van mijn werkgever (die tot 75% energiezuiniger zijn) hebben me laten zien dat ik daar bij de vervanging van mijn pc thuis voortaan toch ook echt op moet gaan letten. Wanneer ik dat doe geeft dat duurzame ondernemers weer meer omzet en winst, waarvan hopelijk weer in deel in het ontwikkelen van nog duurzamere producten wordt gestoken. Die investeringen in R&D dragen weer bij aan een ondernemend & innovatief Nederland, waaarmee ik in de rol van consument kan  bijdragen aan het halen van mijn doelstellingen in de rol van werknemer.  Exit pettenprobleem

Zo zijn er vast nog 1001 onderwerpen waar ik geen kaas van heb gegeten, maar waarvan ik graag zou zien wat er nu al haalbaar is. Op zo’n manier bouw ook een community rondom duurzame ondernemers waar kennis, kunde en toekomstig kapitaal uit te putten valt.

… tot verkopen…

Een extra stap zou zijn om een link op te nemen op VoorDeWereldNaarMorgen naar webwinkels waar je producten of diensten kunt kopen. En sta je op het punt over te stappen op een andere telefoon- of stroomaanbieder, werk dan samen met vergelijkingssites zoals bellen.com of GasLicht.com.

Op die manier krijg je als mens in je rol van klant een scherpe, maar verantwoorde prijs. En in de rol van spaarder/investeerder draag je bij aan extra omzet voor bedrijven waar je bank je spaargeld in hebt geïnvesteerd. Waarmee je zorgt dat de terugbetaling van de lening door een bedrijf wat zekerder wordt. Wat ook voor de ASN als financier een extra voordeel is, want betere omzet- en winstcijfers maken de kans op terugbetaling van leningen groter. In deze tijden van economische recessie toch niet geheel onbelangrijk…

Het enige dat daarvoor nodig is is ruimte bieden aan je zakelijke klanten om zich te presenteren en de mogelijkheid bieden om door te klikken naar webwinkels of vergelijkingssites waar de producten en diensten te vinden zijn.

… en financieren

Een laatste mogelijke stap is om het mogelijk te maken dat klanten elkaar rechtstreeks financieren. Dat kan gaan om financiering van ondernemers, maar dat kan bv. ook voor energiebesparende maatregelen bij particuliere klanten onderling.

Deel 1: Crowdfunding voor sociale ondernemers

Deel 2: Crowdfunding als alternatief voor banken?